nik_nown wrote in ru_polit

Category:

Крушение банков в Якутии: «Алмазэргиэнбанк» следующий?

На фоне краха банка «Таатта» хотелось бы знать, как обстоят дела у последнего оставшегося якутского банка – государственного «Алмзэргиэнбанка». Благо, ЦБ на днях опубликовал данные о финансовом положении госбанка по состоянию на 1 июня 2018 года. 

Данные обработаны и сведены в удобные таблички на специализированном банковском портал banki.ru. Итак, давайте посмотрим.

Согласно этим данным, активы-нетто (чистые активы банка, грубо говоря – капитал банка плюс обязательства) АЭБ за май 2018 года сократились на 1,03% – 295,9 млн.руб., всего с января по июнь снижение составило 0.73%. Причем, динамика этого сокращения довольно настораживающая.

На 1 января 2018 года активы-нетто АЭБ составляли 28,7 млрд.руб., к 1 апреля они снизились на 5,05% до 27,2 млрд.руб. Затем в апреле средства предприятий, имевших счета в банке разом увеличиваются на 1,3 млрд.руб.(для банка такого размера это очень много – показатель по этой статье вырос на 31,3%) плюс еще на 319 млн.руб. выросли вклады физлиц. Эти разовые поступления сразу улучшили показатель нетто-активов на 5,64%. Но после этих поступлений опять, как мы уже отметили, активы опять начали сокращаться. И довольно высокими темпами.

Для справки, за 2017 год активы АЭБ сократились на 6,18% – с 30,6 млрд.руб. до 28,7 млрд.руб.

А теперь скажите, много ли в Якутии предприятий, имеющих счета в АЭБе, которые могут свободно оперировать миллиардными суммами? Я думаю, что очень немного.

Telegram-канал NewsOfYakutia 3 июля написал:

– АЛРОСА беспокоится за свои депозиты, размещенные в Алмазэргиэнбанке.
– Точный объем средств во вкладах компания не называет, но глава компании Сергей Иванов уже провел переговоры с Неглинной (офис ЦБР) на предмет будущего банка.
– И пока не услышал обнадеживающего ответа. ЦБ по-прежнему наблюдает за банком, решить проблемы которого не помогает даже прямое вмешательство республиканского руководства.

Я довольно скептически отношусь к сообщениям данного Telegram-канала, но в данном случае склонен ему поверить. Действительно, кроме предприятий группы АЛРОСА, в республике практически нет организаций со счетами в АЭБ с подобными оборотами. Напомню, 11,05% акций Алмазэргиэнбанка принадлежит группе предприятий алмазодобывающей компании.

А все это разовое вливание выглядит как срочная помощь банку накануне каких-то обязательных выплат.

За май 2018 года убытки АЭБа выросли на 24,3% – с 29,6 млн.руб. до 36,9 млн.руб., капитал банка сократился на 0,55% и сейчас составляет 2,9 млрд.руб.

Для справки, на 1 января прошлого года капитал банка равнялся 4,1 млрд.руб. и за год сократился до 3 млрд.руб. Убытки за 2017 год составили почти 1,3 млрд.руб.

Но есть и хорошие новости в отчетности. За май немного вырос кредитный портфель банка, уменьшилась просрочка и выросли вклады физлиц. Резко, почти на 192 % вырос объем валютных операций банка.

К сожалению эти новости не повлияли на текущее состояние банка – нормативы, установленные ЦБР, продолжали ухудшаться. По состоянию на 1 июня норматив достаточности собственных средств Н1 упал почти на 0,3 % до уровня 11,39. Напомню, минимальное значение, установленное ЦБР с 1 января 2016 г. – 8 %.

Н1 – основной норматив, который обязаны соблюдать все кредитные организации. Это один из наиболее важных показателей надежности банка. Характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам.

Норматив мгновенной ликвидности Н2 сократился на 12,93% до уровня 108,03. Минимальное значение, установленное ЦБР – 15%.

Норматив мгновенной ликвидности Н2 ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить или у него могут потребовать исполнить в течение одного календарного дня (например, текущие и расчетные счета клиентов, депозиты до востребования, однодневные межбанковские займы).

Норматив текущей ликвидности Н3 вырос на 1,35% до уровня 126,5 %. Минимальное значение, установленное ЦБ – 50%.

Норматив Н3 – это тоже самое, что и Н2, только в расчете на календарный месяц.

Как видите, несмотря на все усилия старого республиканского руководства, показатели работы банка продолжают снижаться. Особенно наглядно это видно на сокращении собственного капитала банка – он стремительно уменьшается. Соответственно, это приводит и к ухудшению основного норматива банка Н1.

Для справки, на 1 января 2017 год он равнялся 14,33, сейчас – 11,39.

Такими темпами к концу года банк может вылететь за минимальные значения, установленные ЦБР со всеми сопутствующими последствиями в виде отзыва лицензии.

Банк отчаянно нуждается в срочной докапитализации, в размере минимум 2 млрд.руб. Но денег у республики пока нет и неизвестно, когда будут. Старое руководство Якутии рассчитывало помочь банку из средств, вырученных от продажи акций АЛРОСА-Нюра, но реализация пакета затянулась. А деньги нужны прямо здесь и сейчас.

Из-за этой затяжки рейтинговое агентство «Эксперт РА» уже снизило банку рейтинг. Как сказано в комментарии агентства:

Снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, более длительными сроками докапитализации кредитной организации, чем предполагалось ранее. Увеличение капитала необходимо для покрытия значительного объема резервов (по итогам 9 месяцев 2017 года убыток превысил 1 млрд рублей; за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE по прибыли после налогообложения составила минус 19,8%).
Агентство негативно оценивает недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,6 п.п. на 01.11.2017) и широко распространенную практику корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 42,1% на 01.11.2017).

Подчеркну – за полгода кредитный рейтинг Алмазэргиэнбанка упал с А+ до RuBB-. На 3 пункта! Это очень много и быстро. Достаточно сказать, что до этого рейтинг А+ присвоен банку в 2013 году и все это время стабильно держался на этом уровне. А тут сразу минус три пункта всего за 7 месяцев. Это даже не звоночек, это просто набат по финансовой устойчивости банка.

Сразу скажу, анализ сделан на основе опубликованной официальной информации Алмазэргиэнабка, предоставленной им в ЦБР. Но вот насколько она достоверна – большой вопрос.

Наш сайт в статье «Супруга врио главы Якутии продала свой торговый бизнес по цене бутылки коньяка» уже писал, что руководитель банка Людмила Николаева довольно своеобразно обращается с финансами.

Напомню, свою долю в торгово-строительном бизнесе, предварительно оцениваемую в десятки миллионов рублей, она «продала» по цене бутылки коньяка средней паршивости. За 4500 рублей, с которых она добросовестно уплатила все налоги. Комментария или ответа на эту статью мы так и не получили, а, следовательно, все написанное там верно и достоверно.

Кроме того, как видно из заключения аналитиков агентства «Эксперт РА», руководство банка проводит довольно рискованную финансовую политику и регулярно проводит определенные внутренние операции в финансовой отчетности, связанные со стоимостью залогов. Вот и опять в мае этого года уровень обеспечения кредитного портфеля банка залогом имущества вырос почти на 6%.

А что такое стоимость залога? Это прежде всего оценка. Имущество же, можно оценить и в 5 рублей, и в 5 миллионов рублей. Вон сама Людмила Николаева стоимость 25 % «Строительного рынка» в Якутске оценила в 4500 рублей. Вот так.

А результаты деятельности так называемых «независимых оценщиков», очень хорошо видно при банкротствах банков, когда нарисованная в балансе стоимость залогов оказывается в сотни раз меньше их реальной цены. Примеров таких сотни, если не тысячи. В Якутии же достаточно вспомнить историю с банкротством «НР-Банка», о которой наш сайт неоднократно писал.

На первый взгляд, исходя из предоставленной банком отчетности, финансовое состояние банка не так уж и плохое. К вечеру он точно не лопнет. Но вот что будет завтра – сказать трудно. Банку срочно нужен капитал, а где его взять – не совсем понятно. Руководство АЭБа надеется на власти Якутии, о чем и указало в собственном отчете. Но республика не в состоянии прямо сейчас вынуть из бюджета и выдать банку 2 млрд.руб. (а лучше 3). Осталась одна надежда – на продажу акций АЛРОСА-Нюрба.

Но как я уже отметил – с продажей не все так гладко, цена акций на сегодня значительно упала и потому размер суммы, вырученной за пакет, может оказаться не такой, на который рассчитывало руководство Якутии. А претендентов на деньги – воз и маленькая тележка. Авиакомпания «Якутия», ГУП ЖКХ РС(Я), СТНГ и прочие якутские госкомпании отчаянно нуждаются в деньгах. И АЭБ далеко не в первых рядах. На всех жаждущих явно не хватит и руководству Якутии придется крепко думать, кому они нужнее – коммунальщикам или банкирам.

АСВ скоро начнет выдавать деньги вкладчикам обанкротившегося банка «Таатта» и я настоятельно рекомендую людям очень крепко подумать, в какой банк их отнести.

Владимир Нифонтов. 


http://www.yktimes.ru/glavnoe/krushenie-bankov-v-yakutii-almazergienbank-sleduyushhiy/ 

promo ru_polit april 1, 00:00
Buy for 80 tokens
Что делать, если вы не успели совершить все необходимые для самоизоляции покупки, а в 100 метрах от подъезда не оказалось торгового центра? aliexs рекомендует скоротать время и порадовать себя приятными мелочами на глобальной виртуальной торговой площадке. Нажимая на любую из картинок…

Error

Anonymous comments are disabled in this journal

default userpic

Your reply will be screened

Your IP address will be recorded